وام ازدواج یکی از تسهیلات مهم و پرطرفدار است که سیستم بانکی کشور برای حمایت از جوانان در زمان ازدواج ارائه می‌دهد. این وام به دلیل کمترین میزان سود در سیستم بانکی ایران، بیشترین متقاضی را در میان تمام تسهیلات دارد. هدف اصلی این وام، حمایت اقتصادی از زوج‌های جوان برای تشکیل خانواده است. در سال‌های اخیر، مبلغ و دوره بازپرداخت این وام تغییراتی داشته است که بتواند واقعا به تشکیل زندگی زوج های جوان کمک کند.

وام ازدواج

وام ازدواج یک تسهیلات قرض‌الحسنه محسوب می‌شود. نرخ سود (کارمزد) آن معمولاً ۴ درصد تعیین شده است. دوره بازپرداخت این وام بلندمدت بوده و معمولاً ۱۰ ساله (۱۲۰ ماهه) محاسبه می‌شود. اقساط به صورت مساوی در نظر گرفته شده است.

مبلغ وام ازدواج ۱۴۰۴ چقدر است؟ 

بر اساس منابع ارائه شده، مبلغ وام ازدواج برای هر یک از زوجین در سال ۱۴۰۴، ۳۰۰ میلیون تومان است. این مبلغ برای زوج‌هایی است که از ابتدای فروردین ۱۴۰۱ به بعد ازدواج کرده‌اند، پرداخت می‌شود. زوج‌هایی که از اول فروردین ۹۸ به بعد عقد کرده‌اند و وام نگرفته‌اند نیز هنوز مشمول دریافت وام ازدواج هستند.

با این حال، مبلغ وام برای آقایان زیر ۲۵ سال و خانم‌های زیر ۲۳ سال که متقاضی این تسهیلات هستند، برای هر نفر ۳۵۰ میلیون تومان است. بنابراین، یک زوج جوان واجد شرایط سنی می‌توانند در مجموع ۷۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. اگر یکی از زوجین شرایط سنی خاص را داشته باشد و دیگری نداشته باشد، یکی ۳۵۰ میلیون و دیگری ۳۰۰ میلیون تومان وام می‌گیرد.

وام ازدواج ایثارگران

بر اساس ماده ۵۰ قانون جامع ایثارگران، مبلغ وام ازدواج برای فرزندان شهدا، جانبازان، و آزادگان دو برابر افراد عادی است. این مبلغ با توجه به شرایط سنی می‌تواند ۶۰۰ میلیون یا ۷۰۰ میلیون تومان برای هر نفر باشد. اگر هر دو نفر از خانواده ایثارگران باشند و زیر ۲۵ سال (آقا) یا ۲۳ سال (خانم) باشند، مجموعاً یک میلیارد و چهارصد میلیون تومان دریافت خواهند کرد. اگر هر دو از خانواده ایثارگران باشند و شرایط سنی خاص را نداشته باشند، مجموعاً یک میلیارد و دویست میلیون تومان وام به آن‌ها تعلق می‌گیرد.

آیا مبلغ وام ازدواج سال ۱۴۰۴تغییر کرده است؟ 

در بودجه سال ۱۴۰۴، تسهیلات وام ازدواج بدون افزایش نسبت به سال گذشته (۱۴۰۳) باقی مانده است. این تصمیم نشان‌دهنده عدم تغییر در میزان تسهیلات فردی است، اما عدد کلی بودجه وام ازدواج افزایش یافته که بدان معنی است که تعداد نفرات بیشتری می‌توانند وام دریافت کنند. بانک مرکزی موظف است تا پایان فروردین‌ماه ۱۴۰۴، سقف کلی تسهیلات و سهم هر یک از بانک‌ها را ابلاغ کند. 

اقساط وام ازدواج: 

با توجه به مبلغ وام و دوره بازپرداخت ۱۰ ساله (۱۲۰ ماهه) با کارمزد ۴ درصد، مبلغ اقساط ماهانه به صورت زیر محاسبه شده است:

برای تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی، اقساط ماهانه حدود دو میلیون و ۷۳۰ هزار تومان است.

برای تسهیلات ۳۵۰ میلیون تومانی، اقساط ماهانه حدود سه میلیون و ۱۹۰ هزار تومان است.

اگر یکی از زوجین ۳۵۰ میلیون و دیگری ۳۰۰ میلیون تومان بگیرد، اقساط ماهانه مجموعاً بیش از پنج میلیون و ۹۱۰ هزار تومان می‌شود.

اگر هر دو نفر ۳۵۰ میلیون تومان بگیرند، اقساط ماهانه حدوداً شش میلیون و ۳۷۰ هزار تومان است.

نکته بسیار مهم در مورد اقساط:  باید بدانید که علاوه بر قسط ثابت ماهانه، در اولین قسط هر سال مبلغی اضافی مربوط به کارمزد اضافه می‌شود که باعث می‌شود مجموع پرداخت در اولین ماه هر سال بیشتر باشد و به مرور زمان کاهش یابد.

شرایط دریافت وام ازدواج: برای دریافت وام ازدواج باید شرایط عمومی زیر را داشته باشید:

تابعیت جمهوری اسلامی ایران: متقاضی باید تابعیت کشور جمهوری اسلامی ایران را داشته باشد. ایرانیان خارج از کشور نیز در صورتی که گواهی ازدواج آن‌ها توسط سفارت یا کنسولگری ایران در خارج مهر شده باشد، می‌توانند ثبت نام کنند.

داشتن عقد رسمی و دفتری: عقد نکاح باید رسمی و دفتری باشد. اقرارنامه ازدواج یا مدرک مشابه مورد تایید مراکز اقلیت‌های دینی در داخل کشور، معادل عقدنامه تلقی می‌شود. تاریخ عقد باید از ۱ فروردین ۱۳۹۹ به بعد باشد.. به طور کلی، زوجینی که تاریخ عقدشان کمتر از ۲۴ ماه (دو سال) از زمان ثبت نام گذشته باشد، فرصت ثبت نام دارند. 

سن متقاضی: متقاضیان باید بین ۱۴ تا ۵۰ سال سن داشته باشند. برای مبالغ بالاتر، شرط سنی خاص (آقا زیر ۲۵، خانم زیر ۲۳) لازم است. ملاک محاسبه سن، تاریخ ثبت نام در سامانه است. سن قانونی ازدواج برای دختران ۱۳ و برای پسران ۱۵ سال تمام شمسی است.

عدم دریافت وام ازدواج در گذشته: هر فرد ایرانی فقط یک بار می‌تواند از تسهیلات وام ازدواج استفاده کند. اگر فردی در ازدواج اول خود وام نگرفته باشد، در ازدواج دوم خود می‌تواند برای وام ثبت نام کند حتی اگر ثبت نام کرده باشد اما قبل از دریافت وام طلاق بگیرد، می‌تواند پس از ازدواج مجدد وام بگیرد.

داشتن کارت ملی و کد پستی: داشتن کارت ملی (موقت یا دائم) و کد پستی ۱۰ رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجین ضروری است.

ضامن وام ازدواج: برای دریافت وام ازدواج ۱۴۰۴، هر زوج باید یک ضامن معتبر مورد تایید بانک معرفی کرده و سفته مورد نیاز را تحویل دهد. در قانون بودجه سال ۱۴۰۴ اشاره شده که پس از اعتبارسنجی، در صورت کافی نبودن اعتبار متقاضیان، بانک‌ها موظفند با وثیقه گرفتن حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضیان یا بستگان درجه اول آن‌ها، یا سایر دارایی‌های مالی، یا تنها دریافت یک فقره سفته و یک نفر ضامن نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام کنند. 

کسانی که می‌توانند ضامن شوند شامل افراد دارای فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق، بازنشستگان کشوری، کارمندان دولتی، و کسبه دارای پروانه کسب هستند. اهمیت مستندات درآمدی ضامن برای پوشش وام دریافتی نیز ذکر شده است. ایثارگران که وام دو برابر دریافت می‌کنند، ممکن است به دو ضامن نیاز داشته باشند.

انتقال وام ازدواج: تسهیلات وام ازدواج قابلیت انتقال به شخص ثالث را ندارد. هرگونه تبلیغات برای فروش یا واگذاری وام ازدواج غیرقانونی است و می‌تواند منجر به کلاهبرداری شود.

وام دهه شصتی‌ها: تسهیلات دیگری به نام “وام دهه شصتی‌ها” وجود دارد که به متولدین دهه ۶۰ (۱۳۶۰/۰۱/۰۱ تا ۱۳۶۹/۱۲/۲۹) با شرایط خاص (عشایر یا ساکن روستا/شهرهای زیر ۲۰ هزار نفر جمعیت و داشتن حساب در بانک مهر ایران) تعلق می‌گیرد. این وام شامل ۱۰۰ میلیون تومان وام ازدواج، ۲۰۰ میلیون تومان وام خرید جهیزیه، و ۲۰۰ میلیون تومان وام اشتغال (مجموعاً ۵۰۰ میلیون تومان) است. ثبت نام این وام از طریق سایت women.iripo.ir انجام می‌شود. این وام با وام ازدواج عادی که در این مقاله به آن می‌پردازیم، متفاوت است.

ثبت نام وام ازدواج

اولین و اصلی‌ترین قدم برای ثبت نام وام ازدواج، مراجعه به سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir است. ثبت نام در این سامانه کاملاً رایگان است.

مراحل ثبت نام در سامانه ve.cbi.ir:

1.ورود به سامانه و تکمیل اطلاعات: به سایت ve.cbi.ir مراجعه کرده و گزینه “ثبت نام جدید” را انتخاب کنید. 

فرم‌های مختلفی شامل اطلاعات شخصی مانند کد ملی، تاریخ تولد، تاریخ ازدواج، شماره تلفن همراه (و مالک خط برای زیر ۱۸ سال)، تابعیت (ایرانی، اتباع، اقلیت‌های دینی)، استان محل سکونت، و اطلاعات وضعیت سربازی (برای آقایان) را تکمیل کنید. اگر مشمول سهمیه ایثارگری هستید، حتماً مشخص کنید زیرا مبلغ وام دو برابر می‌شود.

2.انتخاب بانک و شعبه: در یکی از مراحل فرم، باید بانک و شعبه مد نظر خود برای دریافت وام را انتخاب کنید.

3.تایید اطلاعات و دریافت کد رهگیری: پس از تکمیل اطلاعات و وارد کردن کد امنیتی، یک کد تایید ۶ رقمی به شماره همراه شما ارسال می‌شود که باید آن را وارد کنید. با ثبت نهایی اطلاعات، یک کد رهگیری ۱۰ رقمی از سامانه دریافت خواهید کرد. این کد برای پیگیری‌های بعدی ضروری است. حتماً این کد را یادداشت کرده و از آن محافظت کنید.

4.انتظار برای تعیین شعبه: پس از ثبت نام، باید منتظر بمانید تا سامانه بانک مرکزی، شعبه‌ای از بانکی که انتخاب کرده‌اید را برای شما مشخص کند. مدت زمان تعیین شعبه می‌تواند متفاوت باشد و گاهی به دلیل کمبود بودجه بانک‌ها یا صف طولانی با تاخیر انجام می‌شود.

5.مراجعه به شعبه بانک: پس از تعیین شعبه، باید با در دست داشتن مدارک لازم به شعبه معرفی شده مراجعه کنید. که در این مرحله شما ۱۲ روز کاری زمان دارید تا به صورت حضوری مراجعه کنید. در صورت عدم مراجعه در این مهلت، ثبت نام شما لغو می‌شود.

6.تکمیل مدارک در بانک: در شعبه بانک، باید مدارک مورد نیاز را تکمیل و ضامن مورد نیاز را معرفی کنید. پس از پذیرش توسط بانک، متقاضیان معمولاً ۴۵ روز کاری برای تکمیل مدارک فرصت دارند. عدم تکمیل مدارک در مهلت مقرر منجر به حذف نام شما از سامانه می‌شود.

7.دریافت وام: پس از طی مراحل فوق و تایید مدارک، وام بر اساس نوبت به شما پرداخت خواهد شد. پرداخت وام معمولاً کمتر از ۳ ماه پس از تحویل مدارک به بانک انجام می‌شود.

مدارک لازم برای ثبت نام وام ازدواج (مراجعه به بانک): مدارک زیر برای ارائه به بانک پس از تعیین شعبه ضروری هستند:

۱.اصل سند ازدواج

۲.اصل شناسنامه زوجین (و کپی کلیه صفحات)

۳.اصل کارت ملی موقت یا دائم زوجین (و کپی)

۴.اصل شناسنامه ضامن‌ها (و کپی)

۵.اصل کارت ملی موقت یا دائم ضامن‌ها (و کپی)

۶.کد پستی ۱۰ رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجین

۷.کد رهگیری ۱۰ رقمی دریافتی از سایت پس از مرحله ثبت نام اینترنتی

سوالات مهم: ۱.زوج و زوجه باید هر کدام به طور جداگانه در سامانه ثبت نام کنند.

۲.برای تسریع در روند، توصیه می‌شود متقاضی و همسرش در یک بانک و یک شهر (محل سکونت مرد) ثبت نام کنند. ۳.امکان ثبت نام در دو شهر یا دو بانک متفاوت نیز وجود دارد.

هشدار در مورد سایت‌های واسطه: 

ثبت نام در سامانه بانک مرکزی کاملاً رایگان است و نیازی به پرداخت هزینه به هیچ سایت واسطه‌ای ندارید. اخیراً سایت‌های واسطه‌ای پیدا شده‌اند که ادعا می‌کنند با پرداخت هزینه می‌توانید سریع‌تر کد رهگیری بگیرید یا در بانک و شعبه دلخواه خود ثبت نام کنید. بانک مرکزی اعلام کرده است که هیچ ارتباطی با این وب‌سایت‌ها ندارد و متقاضیان می‌توانند مستقیماً در سامانه رسمی ثبت نام کنند. فریب این ادعاها را نخورید؛ این کار غیرقانونی بوده و خطر کلاهبرداری بالاست. 

برخی سایت‌ها، خود را به عنوان سرویس‌های پولی معرفی می‌کنند که ادعا دارند به صورت شبانه‌روزی سایت بانک مرکزی را رصد کرده و به محض باز شدن بانک مورد نظر شما، ثبت نام را انجام می‌دهند. آن‌ها به داشتن نماد اعتماد الکترونیکی هم اشاره می‌کنند. اما، توصیه اکید این است که برای ثبت نام فقط از سامانه رسمی و رایگان ve.cbi.ir استفاده کنید.

پیگیری وام ازدواج از طریق سامانه رسمی

پس از ثبت نام اینترنتی در سامانه ve.cbi.ir، می‌توانید وضعیت درخواست وام خود را پیگیری کنید. برای این کار به کد رهگیری ۱۰ رقمی که پس از ثبت نام اولیه دریافت کرده‌اید، نیاز دارید.

مراحل پیگیری وضعیت وام: 

۱.  به سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج به آدرس ve.cbi.ir مراجعه کنید

 ۲.  گزینه “مشاهده وضعیت” را در منوی سمت راست صفحه انتخاب کنید. 

۳.  شماره ملی، کد رهگیری ۱۰ رقمی، و کد امنیتی را وارد کرده و روی “مشاهده وضعیت” کلیک کنید.

با این روش می‌توانید از آخرین وضعیت ثبت نام خود، از جمله زمان مراجعه حضوری به بانک معرفی شده، مطلع شوید.

پیگیری وام ازدواج با کد ملی

پیگیری وضعیت وام ازدواج همزمان با استفاده از کد ملی و کد رهگیری صورت می‌گیرد. تنها داشتن کد ملی برای پیگیری کافی نیست؛ شما حتماً باید کد رهگیری خود را نیز داشته باشید.

اگر به هر دلیل کد رهگیری خود را فراموش کرده‌اید یا گم کرده‌اید، می‌توانید از طریق سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج آن را بازیابی کنید. در قسمت مربوط به پیگیری وضعیت، معمولاً گزینه‌ای برای بازیابی یا چاپ مجدد کد رهگیری وجود دارد که با وارد کردن اطلاعات هویتی می‌توانید کد جدید یا قبلی خود را دریافت کنید. سپس می‌توانید با استفاده از کد ملی و کد رهگیری بازیابی شده، وضعیت وام خود را پیگیری کنید.